障害年金受給者の個人型確定拠出年金(日本版401K)の加入 うつ病治療生活の為のお得な知識・手続き百科


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障害年金受給者の個人型確定拠出年金(日本版401K)の加入

個人型確定拠出年金は、国民年金への上乗せという性格があるため。加入の
条件として、国民年金の加入者であり、かつ保険料を支払っている必要があります。

そのため勘違いされている方もいるようですが・・・

障害年金受給者は、国民年金保険料を法定免除されていますが、
個人型確定拠出年金に加入することができます。




個人確定拠出年金とは・・・

個人型確定拠出年金は、自営業、無職、企業年金(企業年金基金、確定給付年金、企業型確定拠出年金等)
の制度がない企業に勤める人の為の年金制度です。

企業型確定拠出年金と異なり、個人型確定拠出年金は、毎月の拠出は加入者が行い、
管理費等が加入者の負担となりますが、それ以外は企業型確定拠出年金と同じで、
運用商品の中から自分で運用を選択し、それを60歳以降に年金(又は一時金)として受け取る
ことができます。

また障害給付金、死亡一時金の制度もあります。

厚生年金基金、確定給付企業年金、確定拠出年金等の制度がある会社を退職する場合、
個人型確定拠出年金に年金資産を移行することができます。

個人型確定拠出年金の制度では、毎月掛金を拠出する一般の加入者の他に、運用指図者と
呼ばれますが、新規に掛金を拠出せず、運用のみを行うこともできます。

個人型確定拠出年金は、多くの金融機関(銀行、証券会社、保険会社等)で扱っており、
取り扱い運用商品、投資信託の運用手数料、口座管理料などが異なっています。
個人型確定拠出年金の運営管理機関リスト

・税制上の優遇

掛金は、税制上の優遇があり、全額所得控除(小規模企業共済等掛金控除)の対象となり、
その分毎年の所得税、住民税が少なくなります。
また運用期間中の運用益は非課税となります。

ただし、老齢給付金として受け取りの際に、雑所得として課税されます

・掛金額

5,000円以上1,000円単位で任意に設定できます。


・掛金限度額

国民年金の第1号被保険者・・・68,000円

 (国民年金基金、国民年金の付加保険料を納付している場合は、合わせて68,000円)

国民年金の第2号被保険者・・・23,000円

・加入資格

1.日本国内に居住している20歳以上60歳未満の自営業者とその家族、自由業、学生など国民年金の第1号被保険者

 ただし、国民年金の保険料を免除(一部免除を含む)されている方の除く
  (障害基礎年金を受給している方は除きます)

2.60歳未満の厚生年金保険の被保険者(国民年金の第2号被保険者)

厚生年金基金、確定給付企業年金、適格退職年金等企業型年金を実施する企業に勤めその対象となっている方を除く

 次の方は、個人型年金制度の対象外となり加入できません。
  公務員など共済組合に加入している方
 厚生年金保険や共済組合に加入している方の被扶養配偶者の方(国民年金の第3号被保険者)

詳細は、国民年金基金連合会 個人型確定拠出年金ホームページへ
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